【柳州晚報】健康險需求猛增,消費者如何選擇?  
[  時間:2019-07-09 | 作者: | 來源: | 瀏覽:6882次 ]

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19 熙文 

  近年來,健康險市場呈加速成長態勢,互聯網健康險更是快速增長。每年保費只需幾百元,但保額可達上百萬元,還不限社保用藥,自費藥、進口藥、靶向藥以及床位費、住院費、特殊門診等都在保障范圍。這類被稱為百萬醫療險的產品眼下已成“網紅”。另外一種每年交保費3000元左右,保障至終身,并可獲得多次賠付的重疾險也被不少消費者追捧。此外,還有一款如不發生賠付,到期按約返還保費的防癌險,在市場上同樣獲得了一定認可。那么,各類健康險產品究竟有何區別?消費者購買時又需要注意哪些事項呢?

   所謂百萬醫療險,是一種年度報銷金額上限達100萬元甚至更高的短期醫療保險產品。目前人保健康、平安健康、新華人壽等都推出了類似產品,并且部分產品在支付寶、微信和其他互聯網平臺可直接選擇在線完成投保,無需體檢,只要如實填寫健康情況即可。高額賠付和便捷的投保方式讓這類產品受到了市場熱捧。

   然而,業內人士指出,隨著投保人年齡增加,健康風險也在上升。險企可以通過大幅漲價規避高風險人群購買相關產品,甚至可下架相關產品,這也使得消費者或將面臨無法續保的風險。此外,消費者還需注意的是,有些短期醫療險對于一般醫療保險金部分設置了免賠額,普遍在1萬元左右。也就是說,如果投保了一份保額為100萬元的醫療險,保險條款約定有1萬元的免賠額,一旦被保險人發生意外,住院治療花費不到1萬元,保險公司就不予賠付。

   近兩年,還有不少險企推出了可多次賠付的重疾險,較好地滿足了市場需求。通常情況下,重大疾病保險條款會規定,被保險人一次患病得到理賠后,保險合同即終止,同時也失去了后續的保障,這也就是俗稱的單次賠付重疾險。可多次賠付的重疾險則能給被保險人提供多次保險理賠服務,通常最高可出險三次。多次賠付的重疾險產品一般分為兩種,一種是對保險合同里的輕癥多次理賠,重疾理賠一次。另一種產品是將多種疾病分組,其中任何一組只要確診,即可獲賠。但同一組別的重大疾病只能賠付一次,投保人下次罹患同樣的疾病,保險公司不賠付。

  消費者需要注意的是,多次賠付的重疾險,一般會有間隔期和生存期限制,間隔期是指在某組重疾責任發生后至少1年,其他組責任才能獲賠;生存期是指如果被保險人自確診重疾后,在生存期內(通常30天以內)死亡就沒有第二次或是第三次賠償。消費者要留意產品設定的賠付間隔,每次賠付之間的間隔期越短,對消費者越有利。

   此外,您在投保健康險時,首先要選擇正規的保險公司,仔細查看保險公司的經營資質以及保險合同上的條款規定。其次要根據每個人的年齡階段和不同的保障需求,選擇適合自己的產品。另外,一定要注意豁免條款和賠付比例,以及等待期的相關規定。


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