保險業治亂象需“嚴”“防”并重
[  時間:2019-07-09 | 作者: | 來源:金融時報 | 瀏覽:2125次 ]

2019年上半年結束,保險業仍然處于防風險治亂象的進程之中。據統計,今年上半年,銀保監會共開出8張監管函,另外,各地銀保監局開出罰單逾300張。在嚴監管的氛圍下,保險業繼續回歸本源,積極服務實體經濟,為社會提供風險保障的作用愈加明顯,不斷發揮出經濟“減震器”和社會“穩定器”的功能。

2018年銀保監會成立以來,發布一系列監管文件,在行業風險防控的關鍵時期,為保險業高質量發展打下了堅實的制度性根基。一年多來,保險行業整治市場亂象工作深入推進,嚴抓嚴防,取得明顯成效。在險資運用方面,遏制了過去部分保險機構激進投資的行為,引導險資注入實體經濟,進一步提升服務實體經濟質效。在產品設計、公司經營等方面,壽險、財險企業轉型效果顯著,保險市場中人身險長期保障型產品占比持續上升,萬能險等理財型產品設計更加規范化,車險市場贈送油卡、返點等惡性競爭行為得到有效遏制,非車險業務在政策支持下發展迅速。

保險業治亂象離不開“嚴”與“防”。目前保險銷售誤導和理賠難、中小保險機構公司治理薄弱等問題仍然較為突出。僅從上半年罰單處罰原因來看,險企在公司治理、人員管理以及產品設計等方面存在不少問題,究其根本,在于部分市場主體為謀取不正當利益而不惜違規,導致市場發生惡性競爭行為,破壞市場公平性原則。

推進保險業防風險治亂象,需要繼續完善監管制度。在我國保險業發展進程中,市場環境變化較快,競爭較為激烈,需要不斷根據發展的階段和市場狀況對市場監管制度進行完善。不管是監管部門還是保險市場,都在“摸著石頭過河”,雖然國外保險業有諸多前車之鑒,但國際、國內環境的不同造就了我國保險業獨有的發展之路,監管部門與保險機構也在共同探索如何少走“彎道”。事實上,去年以來,監管部門不斷完善保險業監管制度框架,不僅出臺相關系列文件,抓緊時間補齊監管短板,更是對市場亂象實行“零容忍”政策,該罰當罰,絕不手軟。保險業要走高質量發展道路,必先將“舊疾”根治,深入扎實整治行業亂象,織牢織密制度籠子。

我國保險機構在公司內部治理方面經驗的缺失,是導致市場出現亂象的重要原因之一。去年8月,中國保險行業協會發布《保險業公司治理實務指南》。這一指南成為保險業的首批公司治理團體標準,填補了保險業公司治理標準的空白。另外,近兩年,監管部門加強對于保險機構獨立董事、償付能力等方面的制度、行為管理,既體現出行業內公司治理的強化,更體現出完善監管制度的決心和趨勢。保險業相對金融業其他領域來說具有高負債特性,高負債意味著保險企業具有較強的外部性,公司的經營情況與投保人、債權人等關聯方的利益息息相關,而有效的公司治理是保險公司穩健經營的前提。因此,保險行業內更應建立起較高的公司治理標準。專業人士表示,保險公司治理層面的風險治理缺乏抓手和傳導路徑,必須從根源入手構建系統的風險防控體系。在公司治理層面,可對標的擁有成熟治理結構的現代化保險公司不在少數,行業在探索高質量發展道路之時,應充分借鑒發達國家先進經驗,擴大和深化治理范圍,對保險機構公司治理狀況進行綜合管理。

嚴監管與強內控相結合,應當是保險業提升公司治理水平的重要抓手和推手。從監管動向可以預見,下半年,對于保險業市場亂象的整治力度不會減弱,應繼續堅持對市場亂象的“零容忍”態度,一方面查處銷售誤導、中介違規等老問題,另一方面緊盯新動向,對于新型的違規行為要及時防范,打早打小,營造促進保險業高質量發展的政策和市場環境。


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